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记者 濮振宇
2026年年头，特斯拉一则“首付7.99万、月供1918元开走Model3”的促销计策，在汽车市集掀翻泛动。随后短短半个月内，小米、理思、小鹏、祯祥、岚图等车企纷繁跟进，一场围绕7年低息低月供金融决策的汽车市集促销战打响。
在监管部门强调约束汽车行业无序价钱战的布景下，车企竞争已悄然从明面的降价转向金融妙技的比拼。这究竟是刺激亏蚀的良药，仍是一场风险后移的博弈？
“7年低息”成标配
1月6日，特斯拉领先打响开年金融促销的第一枪，其在官网显眼的方位标注：2月28日（含）前下单指定版块车型，可享8000元限时保障补贴，可请求限时5年0息或7年金融决策。
以售价23.55万元的Model3后轮动手版为例，选拔5年期的“限时0息贷款决策”后，首付最低7.99万元，月供为2594元；选拔7年期的“限时低息贷款决策A”后，首付最低7.99万元，月供为1918元。
张开剩余84%1月15日，小米晓示，为反应用户对天真购车的期待，从1月16日零时起，风雅针对YU7推出“七年超低息”决策，适用于2月28日（含）前完成下定的用户，亏蚀者购买YU7可享最低4.99万元首付，月供低至2593元起，贷款期限最长可达7年。
1月20日，理思汽车推出7年超低月供购车决策：首付3.25万元起，月供低至2578元。同期，理思汽车还晓示，理思MEGA、理思i8另有专属7年贷款决策，可享前3年免息，月供低至2857元。
1月24日，岚图汽车晓示，放弃1月31日(含)时间大定，且兴奋定之日起30个当然日内完成岚图全系大肆车型(不含梦思家江山、梦思家典藏版)开票可享7年低息，0首付起，月供约2733元。
除此以外，小鹏、祯祥等车企也跟进了7年低息低月供金融决策，其中小鹏汽车首付15%起，月供低至1355元，祯祥星河M9首付2.58万元起，月供1999元起。
奥优外洋董事长张玥对经济不雅察报示意,如今亏蚀者对天真支付口头的需求高涨，拉长周期大幅镌汰月供，酿成“等效降价”后果，对年青亏蚀者尤其有迷惑力，能促使部分因全款或短期贷款压力而瞻念望的潜在客户下单。车企还能在7年的时刻里有用绑定用户，将一次性交游升沉为始终处事关系。
经济不雅察报记者在特斯拉的线下展厅预防到，其销售东谈主员的中枢话术已从“零百加速若干秒”等居品参数，退换为“首付、月供仅需若干元”的促销信息。
中国金融智库特邀参议员余丰慧对经济不雅察报示意，头部车企凭借浑厚资金实力能更荒诞地承担贴息本钱，通过金融促销可酿成对中小竞争敌手的更大上风，加速行业洗牌。但新能源汽车时刻迭代赶紧，亏蚀者可能被一份始终公约锁定在一个价值快速贬值的财富上，而公约中时常将残值风险转化给了亏蚀者。
中国汽车引导协会与精真估集会发布的《2025年度中国汽车保值率评释》流露，大部分纯电动车型的一年保值率王人低于70%。以纯电动中型SUV市集为例，一年保值率排行前三的特斯拉ModelY、极氪7X和乐谈L60，保值 率 分 别 为 71.97%、69.86%和69.75%。
车市压力和计策推力
2026年汽车市集开局不利，成为车企此轮金融促销战爆发的大布景。中国汽车引导协会乘联分会的数据流露，1月1日至18日，国内乘用车零卖销量为67.9万辆，同比下落28%，环比下落37%，其中新能源乘用车零卖销量同比下落16%，环比下落52%。
这一步地并不令东谈主不测。2025年第四季度，面对行将到期的新能源汽车购置税全额免征计策和部分方位补贴，无数亏蚀者蚁集购车，车企也全力冲刺以锁定订单，这胜仗导致无数购车需求被提前开释。
新能源汽车购置税免征计策，是已往十年市集爆发的伏击驱能源。凭据既定计策，2024至2025年为全额免征期（每辆免税额不逾越3万元/辆），2026年1月1日起将插足减半征收阶段（每辆减税额不逾越1.5万元/辆），对于价钱逾越15万元的车辆，亏蚀者胜仗购车本钱将加多数千至上万元。
张玥示意,传统意旨上的价钱战不仅利润侵蚀严重、旯旮效率递减，也容易激励监管部门的关怀。车企亟需一种既能有用镌汰亏蚀者购车门槛，又能相对合规且保护自身品牌与利润空间的器用。而宏不雅亏蚀刺激计策，为车企强化金融妙技提供了较大空间。
2025年4月，国度金融监督科罚总局对于发展亏蚀金融助力提振亏蚀的见告提议，针对有始终亏蚀需求的客户，营业银行用于个东谈主亏蚀的贷款期限可阶段性由不逾越5年延迟至不逾越7年。该计策让7年低息贷款成为一种合规的金融决策。
2025年8月，财政部、中国东谈主民银行、金融监管总局集会印发《个东谈主亏蚀贷款财政贴息计策实施决策》，明确对允洽条目的个东谈主亏蚀贷款赐与财政贴息，实施期限为2025年9月1日至2026年8月31日。
上述计策明确将“家用汽车”边界（包括汽车购置、车辆保障及维修）列为单笔5万元及以上亏蚀的七省略点贴息边界之一。这意味着，亏蚀者通过银行等正规金融机构办理车贷，其利息本钱的一部分将胜仗由财政承担。贴息的经由抵亏蚀者来说也很方便。按照计策，银行在向借款东谈主收取贷款利息时，会自动胜仗扣减应由财政承担的贴息部分。
不仅如斯，计策秘密的贷款承办机构不仅包括工、农、中、建、交、邮储等六大国有银行和主要股份制银行，也包括部分亏蚀金融公司。最新计策还将城商行、农商行、汽车金融公司等纳入其中，进一步扩大了秘密面。
余丰慧示意扬州在线股票配资综合门户_配资资讯导航与学习入口，这部分贴息资金，实践上为车企想象低息乃至“0息”金融居品提供了伏击的本钱对冲器用和操作空间。车企不错在此基础上，再通过自身或合营伙伴追加补贴，共同将呈现给亏蚀者的贷款年化利率或费率压杰出低的水平。
融资租借争议
车企开年此轮的金融促销器用中，大多包括融资租借处事。其中，特斯拉同期提供贷款和融资租借处事，其融资租借居品的合营金融机构是易鑫集团、江苏金融租借；理思汽车融资租借居品的合营金融机构是易鑫集团旗下天津恒通嘉合融资租借有限公司。
融资租借的当代模式出生于二战后的好意思国，这一模式于蜕变绽开初期被引入中国。跟着中国汽车市集插足栽种期，融资租借凭借低首付、低月供的上风，被引入个东谈主汽车亏蚀边界，即所谓的“以租代购”。
融资租借本人是一种中性的金融翻新。不外，融资租借“通盘权与使用权分离”的模式，与正常亏蚀者的“一手交钱、一手交货”或按揭购车的传统不雅念存在糟蹋，同期，部分融资租借从业者追赶短期事迹，运用话术诱导亏蚀者签约，毁伤了行业信誉。
凭据过往媒体的报谈，好多亏蚀者在购车时，销售东谈主员有益仅使用“分期”“月供”等隐隐性表述，让亏蚀者误合计我方办理的是银行或厂家金融的典质贷款，但直到发生纠纷时，亏蚀者才发现我方签署的是融资租借公约，在付清一齐房钱前，车辆通盘权包摄于租借公司，最终我方可能“车财两空”。
围绕融资租借的争议与纠纷并不鲜见。以上海为例，公开信息流露，2009年10月19日至2018年9月18日，上海法院系统汽车融资租借干系蓄意1061篇裁判布告，因用户过时而激励的诉讼占比达90%。
近几年，跟着计策不断完善，融资租借行业加速法式化。2020年，银保监会印发《融资租借公司监督科罚暂行主张》，初步明确了融资租借的业务法例和监管标的。本年1月1日，国度金融监督科罚总局印发的《金融租借公司融资租借业务科罚主张》践诺，为行业拓荒了联贯业务全经由的了了、严格的监管标尺。
车企此轮激进的金融策略在迷惑订单的同期，也可能为自身和亏蚀者乃至通盘这个词行业带来一些潜在的风险。
在张玥看来，融资租借的抓行方诚然是金融机构，但处事的口碑胜仗影响车企的品牌形象。车企与金融机构合营时，应明确株连辩认，依期核查合营方行径。车企还应吸取早年汽车融资租借居品营销口径隐隐激励质疑的警戒，用鄙俚话语向亏蚀者解释通盘权、使用权及负约后果等干系认识。
余丰慧示意，在长达7年的融资租借内，车辆通盘权属于金融租借公司，亏蚀者在装配充电桩、进行车辆改装致使应报酬融租借公司自身涉诉时，可能濒临权属解释上的辛勤。
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